贷款拉征信是什么情况？
近日，小李在逛网站时总能够收到类似“消除不良记录、修复信用黑户”的广告。小李前不久买第二辆车时，因为信用分低没有通过贷款，就联系过广告中的私人维修团队，想修复一下个人征信，但最后也没修好。
小李纳闷了，为什么自己信用有问题第一次买房时没查出来，而在买第二辆车时才被告知信用过低无法贷款呢？查询个人征信是否被滥用，应该怎么做？贷款修信用可信吗？就此，记者向北京银行征信中心进行了咨询。
回答：个人信用报告是商业银行等金融机构鉴别贷款申请人信用状况的重要参考，也是消费者自身了解自身信用状况的重要途径。“信用报告是诚实、守约、守信的凭证。信用记录不仅包括贷款，包括还款日志等贷款的信息，还包括支付结算、银行信用、担保等等等记录。”
小李第一次买房（还贷款）时，贷款机构（银行）系统未能及时接收到小李房贷还款的实时数据，未及时生成相应的征信记录，所以没在小李的征信报告中体现他还贷逾期的事实。而小李购房是在2019年，那个时候个人信用信息仅有贷款和信用卡记录。
而等到小李购买第二辆车时，信用信息扩大了，除了贷款和信用卡记录，还包括了还款纪律、借还记录等信息。此时，第二套贷款监管系统随即通过小李过往的相关信用信息，快速判断并再现小李的还款违约事实，进而截留拒绝其贷款。
其实，像小李这种情况的并不是个例，很多首次买房的人可能都不知道，自己的贷款记录还会影响到以后买房贷款。为此，记者又咨询了北京银行业消费者权益保护协会律师团团长王晓峰。
王晓峰表示，如果贷款人前期在贷款时因为疏忽或者银行原因，没有及时在征信报告上体现已还款事实，可以向银行提出书面纠错申请。“根据《个人信息法》第二十五条规定：信息处理者利用个人信息进行自动化决策，应当保证决策的透明度和结果公平、公正，并采取必要措施保障信息处理活动中的相关当事人权利。
如果机器完全依据信用记录自动进行贷款决策，这显然与法律规定是相违背的，严重侵害了贷款人的权利。为此，记者呼吁相关部门尽快出台法律法规解决此类问题。
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那么，对于想要贷款修信用的消费者来说，又该怎么做呢？王晓峰提醒，消费者如果有贷款需求时，应多家咨询对比，选择最适合自己的贷款机构。在签署贷款合同时，保留相关业务的宣传材料、合同资料，如果出现纠纷，可作为维权依据。
王晓峰指出，之所以出现私人贷款公司宣称可以修复征信的现象，是因为消费信贷业务专业性强，一般的消费者没有相应的专业知识，很难分辨贷款机构给出的不同产品的优劣，而贷款公司则可以利用这一信息不对称牟取不当利益。