企业质押后还能贷款吗?

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1.质物是否属于可质押的范围,根据《担保法》第七十五条的规定,下列权利可以质押:(一)汇票、支票、债券、存款单、基金份额、股票;(二)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;(三)应收账款;(四)融资租赁合同中出租人所有;(五)应收账款;(六) 企业法人所有的知识产权中的财产权。

2.出质人与质权人是否存在,出质人是必须存在的民事主体,如果作为债权让与人的保证人,则必须具有完全的民事行为能力且不存在破产情形;而质权人可以是债务人也可以是债权人,但法律要求债务人为抵押人或质押人时必须在主债权诉讼时效内行使抵押权或质权。 3.是否有足够的价值,当出现不能实现时,质权人可以拍卖、变卖质物并在上述限额内优先受偿。所以,在设定质押时,最好选择价值高的质物进行设置,并且一定要保持质物的价值。

4.是否办理登记手续,质押合同自签订之日起生效,但是为办理抵押登记或者质押登记的,应当办理有关登记手续,否则不具有物权效力。建议当事人在设立质押担保前,应到相关行政管理部门查询所质押的土地使用权/房屋所有权以及动产是否有他项权记录,确认没有他人的抵押权或质押权之后,再签订质押合同并办理登记。

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如果企业名下有可质押的财产,那么就能向金融机构申请质押贷款,这里所说的可质押财产,包含企业所有的可以流动资金(存单、股权、应收货款、理财等)和动产,而企业申请流动资金贷款,除了要提供财务报表之类,还需要提供纳税证明以及财务审计报告,另外还可以提供不动产进行抵押。

如果企业名下没有可质押的财产,但有可抵押的不动产,比如说房产和土地,就可以向金融机构申请抵押贷款,这里所说的房产必须是企业名下的商用或商住两用房,而且土地也是企业名下,另外同样需要提供财务报表、财务审计报告、纳税证明以及财务报表。

和普通的个人贷款相比,企业贷款要提供的资料会更多,审批的时间要更久,但是可贷款额度会更高,申请的渠道除了银行以外,还可以选择正规的贷款公司,并且企业贷款一般只能选择抵押或质押,如果没有抵押、质押物,也能申请信用贷款,但这种贷款的额度会很低,审批要求很严格。

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