什么是棚改贷款？
大家想必都知道吧，就是以前的那种特别老的老旧房屋进行改造，这种房屋都是特别破旧的，里面也有很多的危房，居住在这类房屋里的人们生活也比较困难，所以国家就决定给这些房屋进行一个全面大改造，所以政府就出了一类贷款，名叫棚改贷款，专门用于这类房屋的改造，下面，就让小编来给大家讲讲吧。
什么是棚改贷款
棚改贷款，是指银行针对棚改住宅项目开发制定的专项信贷产品。申请棚改贷款的项目应当同时具备以下条件：（1）列入省级及省级以上财政部门审批的棚改项目规划和年度棚改计划。（2）严格执行国家宏观调控政策，对居民不再新建住宅。（3）项目用地取得方式合法，依法办理项目用地审批和土地用途变更等相关手续。（4）贷款资金用于项目征地和拆迁补偿、回迁安置以及改造项目房屋建设等必要的相关工作。（5）融资方式符合国家政策，现金流稳定，能够及时有效回收。（6）贷款期限、还款来源及还款方式等融资方案合理、可行，风险可控。
优缺点
优点
这种贷款比一般购房贷款的抵押率要高，对于急需房屋改造而手里资金不足的居民来讲，是一个极好的机遇。而且，所贷款金额大，所贷款期间长，适合多种人群，特别是房屋改建、扩建、精装修人群。
缺点
贷款的抵押率较高，如果是自建住房，其建成期间也较长的，可用来抵押贷款；还需有稳定的还款资金来源，对担保人所要求也很高。
发展经历
截至“十二五”末，我国城镇居民人均住房建筑面积达到37.7平方米，较“十一五”末增加7.8平方米，城市棚户区住房困难群众得到极大的改善。同时，我们也注意到，住房条件明显改善的同时，大量“城市棚改民间投资”模式下的“小产权房”、“宅改房”流入市场。由于缺乏规范，这类房屋在上市交易时不能得到购房保障，权益也不能得到保护。
2016年，我国发布了《中央层面专项扶贫建设规划（2016-2020年）》，指出：将易地扶贫搬迁作为“十三五”时期扶贫投入的重要渠道；到2020年，建成集中安置区340个，安置100万人。为此，需要建设100万套左右棚户区改造住房。
为了突破棚户区改造工作面临的资金瓶颈，国家发展改革委、中国发行行政管理机构于2016年4月联合发布了《关于深入推进经济适用住房保障和实施棚改货币化安置的指导意见》（发改规划〔2016〕796号），鼓励金融机构创新产品，适应不同主体和不同情形下棚改实施方式的需要。支持金融机构改革融资模式，解决融资困难；坚持抵押贷款原则，强化贷款偿还担保；组建贷款本息偿还保障基金，增强贷款安全感；加大开发性金融服务力度，发挥开发性金融机制优势；鼓励个人购买棚改住房，增加普通住房有效供给。
2016年6月份，银监会发布了《中国银监会关于发挥小额贷款公司作用服务农村全面深化改革的指导意见》（银监发〔2016〕22号）。意见指出，鼓励金融机构、相关专业机构、企业和个人等投资人通过多种方式，广泛参与农村产权交易；支持金融机构将符合土地监管条件的村集体土地资产质押给农村股份经济合作社，按照收益共享、风险共担的原则，组织开展土地经营权、宅基地及房屋抵押贷款试点，依法开展抵押登记和相关法律服务。意见还规定了鼓励创新金融服务促进农村“三变”改革；发挥财务公司、担保机构和各类融资平台作用，支持农村“三变”改革等内容。
2016年7月，住房城乡建设部、国家发展改革委、财政部、国务院扶贫办、国家开发银行、中国建设银行、中国科学院、中国城市规划设计研究院、中国银河证券股份有限公司9个单位共同签署了《经济适用住房保障和棚户区改造联合攻坚协议》（建保〔2016〕9号）。这既是各单位落实党中央、国务院决策部署，解决数百万困难家庭“安居梦”的重大举措，也是我国成立15年来首次由国务院部门的9个单位联合签订的文件。
2017年4月，为加大经济适用住房保障和棚户区改造力度，确保完成“十三五”规划目标任务，国家发改委、国务院扶贫办、中国金融博览会、中国建设银行、全国工商联融资促进会等联合发布了《关于支持加快经济适用住房建设和实施进城农村人移民搬迁工作的意见》。意见指出，加强和改进金融监管，审慎经营、严格监管、合规保险，确保资金安全和金融风险控制，严格落实经营目的和原则，严格按照国务院以及监管机构的要求，进一步落实属地化经营原则，积极支持国家政策；创新金融工具、建立综合化以及多元化的金融服务供给模式，提升金融服务水平，加强投融资服务创新，拓宽融资渠道，丰富融资手段，提高融资效率；加大信贷贷款力度，优化信贷结构与布局，引导信贷资金不断流入经济适用住房建设；同时，推进社会诚信体系建设。
2017年8月，住房城乡建设部、国家发改委、财政部、国务院扶贫办、中国保监会、中国银保监会、国家开发银行、中国建设银行、中国人寿保险股份有限公司、中国太平保险集团有限公司、中国太平洋保险（集团）股份有限公司11个单位共同签署了《经济适用住房保障和进城农村人移民搬迁联合攻坚行动框架协议》。这既是各单位贯彻党中央、全国“两会”精神和《政府工作报告》，落实党中央、国务院决策部署，深入实施精准扶贫、精准脱贫工程，切实做好经济适用住房保障和进城农村人移民搬迁的重要举措，也是我国开展此项工作以来的首次由国务院部门的11个单位联合签订的协议。