想用工资卡贷款吗？
近期，有银行针对资金紧张但信用良好的白领人士推出了新贷款产品——“工资卡贷款”。其贷款原理是，工资卡交易流水清晰地记录了贷款人每月的固定收入来源，根据这一稳定的现金流，银行可很轻松地计算贷款人每月应还款额，并视其为还款能力保证。据悉，提交资料简单，银行客户经理只要打款核实即可。
对于想贷款者来说，这的确是个好消息。不过，也有人对该产品的合法性表示怀疑，认为其借的是未来收入，有“骗贷”的嫌疑，也有人说这是“高利息的噱头”，还有人担心它会提高了日常消费额度。
对此，北京银行个贷中心人士表示，其实，工资卡贷款并不是新的贷款产品，很多银行早就开始办理。所谓工资卡贷款，实际上是担保贷款的一种，国内各银行、担保机构都在做，流程是在银行开立工资卡的同时，直接办理贷款手续，或由银行在其正常领薪之后，从员工薪水中划扣一定的还款金额。只要是银行按规定办理，其合法性当然是没问题的。
至于贷款的还款来源，上述北京银行人士指出，此类贷款的还款来源自然是贷款人的工资收入。当然，从操作实践上说，银行一般会要求保证人承担连带保证责任。但保证人一般只是对还款义务的一个追加，本质上来说其实还是贷款人的工资偿付。
据了解，现行工资卡贷款的利率一般在5%~8%之间，比银行基准利率稍高。不过，北京银行有关人士指出，不同银行、不同地区的贷款条件、成数及年限均有不同，不同贷款期限及金额的贷款，利率也有变化，具体的利率需要现场确定。其实，工资卡贷款的本质，就是保障银行放款后能够按时收回资金，所以，在利率方面，其上限是有明确规定的。
实际上，除了工资卡贷款，现在有银行还推出了“薪汇通”，这是一种全新的收入管理工具，能够对职工进行薪资预算、薪酬发放、薪资查询、个税申报、福利发放、工资卡借用等功能，还能解决职工报销等多项需要。从功能上理解，“薪汇通”其实就相当于代管工资卡的银行。
“工汇通”的主要功能之一，就是协助企业完成工资发放。可以说，这个“薪汇通”就是企业财务的“银行出纳”。既然如此，企业开立“薪汇通”后将所有员工的薪水通过该“薪汇通”发放，企业自然可以回避了支付利息的烦恼。至于银行获得贷款资金，也无非是通过提供一种服务而获得相应的报酬，银行通过该服务所获得的报酬，其实就是在原贷款业务中所收取的贷款利息。